Credito Adesso Evolution: di cosa stiamo parlando? Perché può essere così importante in questo momento di crisi ed emergenza Covid?
Il ruolo di Finlombarda e gli strumenti a disposizione delle imprese
Nel corso del 2020 Finlombarda ha messo in atto molte altre azioni concrete, anche in compartecipazione con il sistema finanziario e del credito.
L’obiettivo è quello di sostenere le imprese lombarde nel fronteggiare la crisi e nel rilanciarsi.
Al territorio lombardo è destinato più di 1 miliardo di euro di risorse proprie con nuovi prodotti di finanza agevolata e di finanza alternativa.
A dicembre 2020 il valore delle delibere sui prodotti di intermediazione ammonta a 164,8 milioni di euro, il 146% rispetto all’anno prima, le erogazioni sono aumentate del 100%, a 136,5 milioni di euro.
A tale risultato hanno contribuito principalmente i prodotti a sostegno della liquidità Credito Adesso e Credito Adesso Evolution per un valore complessivo delle erogazioni pari a 73,7 milioni di euro (54%).
L’iniziativa Credito Adesso, per cui Regione Lombardia ha incrementato il contributo in conto interessi al 3%.
Inoltre, con il sostegno di Finlombarda e del sistema bancario, è stata rifinanziata da marzo 2020 per milioni di euro.
Lo sportello ha esaurito rapidamente la dotazione ed è stato chiuso lo scorso 5 giugno.
È stata attivata attraverso due sportelli l’iniziativa Credito Adesso Evolution che prevede, a differenza di Credito Adesso, durate più elevate (fino a 72 mesi) e la possibilità di attivare un periodo di preammortamento.
Dal 1° Febbraio 20211 ha riaperto lo sportello del Bando “Credito Adesso Evolution”.
Nello specifico è la misura che finanzia il fabbisogno di capitale circolante di imprese, professionisti anche associati della Lombardia con la concessione di finanziamenti abbinati a contributi in conto interessi.
A chi è rivolto il Credito Adesso Evolution?
PMI e MID CAP
- singole e in qualunque forma costituite, ivi comprese le imprese artigiane;
- con sede operativa in Lombardia;
- iscritte al registro delle imprese;
- operative da almeno 24 mesi;
Liberi Professionisti
- dotati di partita Iva da almeno 24 mesi;
- operanti in uno dei comuni della Lombardia;
- appartenenti ad uno dei settori di cui alla lettera M del codice ISTAT primario – ATECO 2007.
Studi Associati
- dotati di partita Iva da almeno 24 mesi;
- operanti in uno dei comuni della Lombardia;
- appartenenti ad uno dei settori di cui alla lettera M del codice ISTAT primario – ATECO 2007.
I soggetti richiedenti devono avere una media dei ricavi tipici, risultante dagli ultimi due esercizi contabilmente chiusi, di almeno 120 mila euro (72 mila euro per Liberi professionisti e Studi Associati).
Cosa prevede?
L’Intervento finanziario è costituito da un Finanziamento e da un Contributo in conto interessi ossia un contributo a fondo perduto calcolato in base al tasso di interesse passivo pagato su un finanziamento.
Per quanto riguarda il finanziamento è della durata compresa tra i 24 mesi e i 72 mesi di (con eventuale preammortamento massimo di 24 mesi) e si può ottenere con le seguenti modalità:
- Il finanziamento non potrà superare il 25% della media dei ricavi tipici risultanti dagli ultimi due esercizi contabilmente chiusi alla data di presentazione della domanda;
- La sommatoria tra l’ammontare degli eventuali Finanziamenti precedentemente deliberati sull’Iniziativa e quello richiesto dal singolo Soggetto Richiedente deve avere i limiti sottoindicati:
- PMI: tra 30.000 € e gli 800.000 €;
- MID CAP: tra 100.000 € e 1.500.000 €;
- Liberi Professionisti e gli Studi Associati: tra 18.000 e 200.000 €.
- garanzie: non sono richieste garanzie di natura reale. Potranno essere richieste garanzie personali (incluse quelle rilasciate dai Confidi) e/o garanzie dirette del Fondo Centrale di Garanzia/altra garanzia pubblica. I finanziamenti con un importo massimo di 150 mila euro potranno essere assistiti, per la sola quota di Finlombarda, dalla Garanzia Cdp.
- erogazione del finanziamento: in un’unica soluzione entro 5 giorni dalla data di sottoscrizione del contratto di finanziamento
- costi e commissioni: non sono previste commissioni e spese di istruttoria in relazione al finanziamento, salvo quanto previsto nel caso di ricorso al Fondo Centrale di Garanzia/altra garanzia pubblica.
Contributo in conto interessi
È abbinato al finanziamento ed è pari al 3% e comunque non superiore al tasso definito per il finanziamento sottostante – e di importo massimo di 70 mila euro.
I contributi sono concessi nell’ambito del Quadro Temporaneo per le misure di aiuto di Stato a sostegno dell’economia nell’attuale emergenza da Covid-19 (fino a scadenza).
In particolare, le domande presentate sull’iniziativa Credito Adesso Evolution a partire dal 18 maggio 2020 saranno inserite nell’ambito del nel Regime quadro della disciplina degli aiuti SA.57021, sezione 3.1. della Comunicazione della Commissione Europea approvata con Comunicazione (2020) 1863 del 19.3.2020 “Quadro temporaneo per le misure di aiuto di Stato a sostegno dell’economia nell’attuale emergenza del COVID-19”.
Gli aiuti sono concessi entro e non oltre il 30 giugno 2021, fatte salve eventuali proroghe del regime di aiuto, alle imprese non in difficoltà al 31 dicembre 2019 ai sensi dell’articolo 2, punto 18 del Regolamento (UE) n. 651/2014.
Questo fino a un importo di 800 mila euro per impresa, al lordo di imposte e oneri, per il valore nominale del contributo e non per il prestito sottostante che, essendo concesso a tassi di mercato, non ricade nell’applicazione della disciplina europea in materia di aiuti di Stato.
L’erogazione del contributo in conto interessi avviene in un’unica soluzione entro 15 giorni dal caricamento su Bandi on Line del Contratto di Finanziamento, previa verifica delle regolarità ex legge.
Come si ottiene il Credito Adesso Evolution?
L’istruttoria delle domande presentate è effettuata da Finlombarda e dalle Banche convenzionate con le seguenti modalità:
- istruttoria formale: Finlombarda, entro 10 giorni dalla data di protocollazione on line;
- istruttoria di merito creditizio: a cura di Finlombarda e della Banca o Intermediario convenzionato.
- La Banca/intermediario convenzionato, entro 40 giorni dalla comunicazione di Finlombarda di cui alla precedente lettera a), svolgerà l’istruttoria di merito creditizio delle domande che hanno superato l’istruttoria formale. Successivamente comunicherà l’esito della propria delibera a Finlombarda, definendo, in caso di delibera positiva, le condizioni finanziarie e la classe di rischio assegnata al Soggetto richiedente;
- Finlombarda, entro 20 giorni dalla ricezione di ciascuna delibera positiva di cui alla precedente lettera b) e in conseguenza dell’esito della propria istruttoria di merito creditizio, delibererà, seguendo l’ordine cronologico di ricezione delle predette delibere positive, a sua volta la concessione o meno dell’Intervento finanziario.
- Entro 20 giorni dalla comunicazione di ammissione il Soggetto beneficiario sottoscriverà con la Banca convenzionata un Contratto di finanziamento. In tale sede verrà inoltre acquisita ogni eventuale garanzia formalizzata in sede di delibera.
Perché l’Italia deve ripartire dalla Lombardia e in particolare dai suoi punti deboli
In un contesto di emergenza covid la Lombardia, da cui dipende il 22% del Pil nazionale, è sicuramente un osservato speciale con molti punti di forza noti.
Dalla presenza di una manifattura eccellente, alla concentrazione di talenti sfornati dalle università del territorio, fino a un’ampia disponibilità di finanza, solo per citare un numero il 70% del private equity italiano è in questa Regione.
Ma anche qualche punto debole.
Per esempio, gli investimenti in innovazione. Investimenti che sono stati nel lungo periodo, dopo il 2008 anche inferiori a quelli già infimi del sistema Paese.
Un filo rosso lega oggi Europa, Italia, Lombardia. L’economia dei 27 accusa oggi una crisi di domanda e non di liquidità e questa crisi si inserisce nel contesto di un’Eurozona già debole.
L’Italia è fanalino di coda per crescita del Pil negli ultimi venti anni. La Francia ha segnato un aumento del +27% la Germania del 31% e la Spagna del 43%
La media dell’area euro senza Italia è del +41%, mentre il Pil italiano nel periodo considerato è cresciuto solo del 7,7%.
Non solo.
Il rapporto tra investimenti e pil è calato del 4% rispetto al 2007, mentre gli altri Paesi hanno recuperato il gap generato dalla Grande Crisi Finanziaria. Infine, nel decennio 2009-2019 la spesa pubblicata italiana è calata dal 3,7% al 2,2% del Pil.
Il rilancio della Lombardia è fondamentale per il rilancio dell’Italia.
I punti di forza della Regione sono noti. Apertura internazionale, dimostrata dal fatto che quasi un quarto delle esportazioni nazionali e il 50% degli Ide dipendano da questa area.
Inoltre, attiriamo talenti per la qualità degli atenei e le opportunità di carriera.
La manifattura è fatta da settori di avanguardia, dall’aeronautica al pharma alla metalmeccanica. Abbiamo un ecosistema finanziario importante e una situazione finanziaria mediamente maggiore degli altri.
I punti deboli invece sono sorprendenti.
Secondo il Regional Innovation Scoreboard della Commissione del 2019, siamo la 118esima per innovazione su 238 regioni europee, con una spesa per investimenti pari all’1,3% del Pil in linea con la media italiana ma inferiore a spesa europea.
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